先说，什么是两全险，两全险都是保障定期的，比如保障到60岁，或者保障30年等。两全险的全称，应该是叫生死两全保险，就是这个保险，被保人在保障期间内身故了，能赔；被保人在保障期满时未身故，也能赔。生死都赔，所以叫两全。

但是，两全险的本质，其实就是储蓄险，说白了，就是把钱放保险公司，拿收益的。这和把钱放银行，差不多。主要是储蓄增值，顺便保一下身故，但是身故保障作用微乎其微，毕竟交10万，保障期内身故概率很低，赔偿金额一般也才10-30万。真要保身故，还是需要买定期寿险才行，保额高保费低。

所以，我们重点关注这款保险的收益性。

一、先看看保险形态

这个保险，可以附加生财宝万能账户。这个账户是收钱的，100块钱，可以一直用。它的作用就是，保障期满后，你不想把钱取出来，可以让钱自动流入到这个账户，就跟你在银行的账户类似，钱进入这个账户，就可以滚动计息了。这个利率是保险公司根据当年的经营情况定的，保底最低为1.75%。

二、举个栗子：0岁孩子投保20年

0岁男宝宝，6年交，年交10000元，总共交6年共计6万，保障20年。

• 20年后生存（大概率事件）：一次性领取102000元；
• 20年内身故（发生概率极低）：18岁前身故，赔以下两者较大值（保费、现价）；18岁后身故，赔以下三者较大值（保额、保费 增值、保费*比例）。

来看看收益率

三、再举个栗子：30岁男性投保30年

30岁男性，10年交，每年交10000元，总计缴费100000元；保障30年。

• 30年后生存（大概率事件）：一次性领取202000元；
• 30年内身故（发生概率低）：赔以下三者较大值（保额、保费 增值、保费*比例）

来看看收益率

四、点评：杨哥说一说

产品评价

• 这个保险有一定储蓄功能：这是一个储蓄险，本质就是把钱存到保险公司，然后拿利息。对于想储蓄的人来说，有一定的强制储蓄作用。
• 这个保险整体收益不高：这款产品的内部收益率，最高也只在3%作用徘徊，保障期稍微拉长，收益率就低至3%以下。在金融产品中，收益率是短板。
• 这个产品，有一个噱头：设计和宣传上常说的，4%的稳定增值部分，会被人误以为是4%的增长利率，这其实是错的，实际上远低于年利率4%，，内部收益率也只是徘徊在3%左右。天生具有让人迷惑的特性，这并不好。
• 附加的万能账户，保底利率只有1.75%，这在整个行业几乎是最低的，其他公司一般保底利率在2%-3%之间。

杨哥说一说

这个保险，在平安整个品牌的保险体系里，还是不错的。如果你认准平安品牌，那么买这个保险是可以考虑的。

如果不看品牌，市场上多得是内部收益率3.5%以上甚至接近4%的产品。储蓄型的理财险选择还是很多的，内部收益率很重要，毕竟几十年时间呢。

你看：

以3%复利50年，是增长3.38倍；

以4%复利50年，是增长6.10倍；

差别可是老大了呢！！