摘要

家有萌娃，除了要操心奶粉尿片、穿搭等，最让新手爸妈头疼的就是怎么给孩子买保险了。网上看了各种建议，比较了很多产品，还是比较蒙。

作为家有二孩的奶爸经纪人，宝宝保险研究的透透的，本文详细分享下配置思路。如果您刚好考虑给宝宝配置保险，通过本文相信可以给您一点参考。

首先给买过保险或者正在考虑要买保险的小伙伴明确一个观点：配置保险从来就不是一蹴而就的，需要根据所处的年龄阶段、承担的家庭责任、面临的主要风险、预算等进行配置，当然最重要的是自己要清楚想通过保险解决什么问题。所以，切忌盲目跟风，适合别人的不一定是适合你。

所以，以下将按各个险种配置的优先级顺序进行介绍。

一、少儿医保

医保是国家福利，人人都可参保。参保人员每年只需要交几百块钱，大部分费用由国家补贴，就可以全年享受医院看病的报销。

[社保的优势]

社保的作用，保费较低，覆盖的医院多，所有医保定点医院均可报销。可以报销门诊费用，及大病二次报销。

[社保的局限性]

当然，社保毕竟属于全民福利，也有不足之处。医院等级越高，起付线越高，自己承担的费用越多；只能报销社保内用药，社保外用药需要自己承担；有封顶线，超过部分需要自己承担。

[新生儿怎样办理]

新生儿上户口后就可以在户口所在地的社区办理医保。准备好资料、填写参保登记表，然后自行去银行交费或者通过手机小程序交费（各地方规定有差异，具体可咨询当地社区）

二、意外险

孩子活泼好动、好奇心强，自身的保护意识和抵抗能力比较差，容易做一些危险的举动，磕磕碰碰在所难免，给娃配置一份意外险就，能够让孩子成长无忧，家长也能更安心。

[意外险挑选要点]

不要选那种长期意外险，保费比较高，有的还只保身故责任，更容易发生的意外医疗或伤残保障不足。

可以选择一年期的少儿意外险，几十块钱可以保一年，能报销因意外导致的住院、门诊治疗费用，也可以对意外伤残进行赔付。

三、医疗险

[医疗险的作用]

医保报销有起付线、封顶线、自费部分、自付比例等限制，医院级别也会影响报销比例，它的特点是“广覆盖、低保障”。面对大风险的时候，医保报销完了，还会有很大一部分费用需要自己承担。

社保报销剩余的部分，医疗险就要发挥作用了。所以怎样选择一款合适的医疗险绝对是重中之重。

[医疗险的选择]

医疗险我相信大家听到最多的就是百万医疗，一年几百万保额听着是很棒。但是它每年一万免赔额，又让人觉得作用有点鸡肋。为了弥补这一万的免赔额，有的人会建议你再配一个小病医疗险。也不是不可以，但是加一个险，每年又得多花大几百块。

实际上一个零免赔的中端医疗就可以很好的解决了，保费比百万医疗高不了多少。小毛病住院都可以用的上，比百万医疗的体验要好。

四、重疾险

[重疾险的核心作用]

抵御发生重疾时给家庭会带来的经济损失。

罹患大病，除了医疗费用之外，不可避免宝爸宝妈中，至少有一人要陪宝宝，进而无法继续工作，为家庭创造收入。原本的家庭支出又不能少，这一块的收入损失，就需要通过重疾险来弥补。

[宝宝买重疾险的优势]

1）重疾险保费跟年龄关系很大，同样的保额成年人的保费是孩子的两三倍，越早买越便宜，保障时间越长；

2）孩子一般是人生最健康的阶段，重疾险更容易承保

[宝宝重疾险挑选要点]

1）尽可能做高保额

2）预算充足的话，选择带身故/全残责任，保障终身的产品

3）多次赔付重疾优于单次赔付重疾

[线下产品和线上产品怎么选]

线上产品费率低，线下产品服务佳，两者各有优势。建议先配置一部分线下产品打底，再配置线上产品提升保额，可以达到保费与保障的平衡。

五、教育金

这个就属于进阶版的险种了，还是那句话，买保险不是一蹴而就的，先拣最要紧的配置，然后逐步完善。建议在上述保障型保险配置充分之后，再考虑教育金。

[为什么要准备教育金]

• 孩子是家庭的未来，所有的爸爸妈妈都不希望孩子输在起跑线上，教育已成为家庭最大的刚性支出；
• 教育成本没有上限，没有提前规划的话，家庭压力会比较大；
• 教育金是专款专用的，确保孩子读书要花钱时一定有这笔钱；
• 孩子6岁上小学、15岁读高中、18岁上大学，只能是钱等人。

[教育金怎样选]

教育年金本质是年金险，要到约定的时间才能领取，领取金额固定，灵活性不是很高。存粹的教育金一般只保障30年。

增额终身寿的灵活性相对更强，可以按照自己的意愿进行领取，如果读书没有用完，还可以继续增值，保障终身，用作孩子的创业金、婚嫁金，甚至父母的养老金，用途更广，中长期规划增额终身寿更具有优势。

今天的分享就到这里，如果您计划用保险工具，给家人更多的保障，为家庭幸福生活保驾护航，或者需要了解更多，欢迎留言。